"죽음(Death)과 세금(Tax)은 절대 피할 수 없다" 라더니...
2022년을 돌이켜보면... 세금과의 전쟁이었다 해도 과언이 아니었다. 세금 내다가 죽을 것 같았다. 세금 납부일은 왜 이렇게 빨리 돌아오는지.^^;
참 다양한 세금을 냈다.... 취득세 부터, 재산세, 종합부동산세에 이어 종합소득세, 부가세, 준조세인 건강보험료와 받을 수 있을지 불확실한 국민연금에... 매달 돌아오는 세금으로 허리 휘겠다...
지금 당장은 걱정할게 아니지민...... ㅎㅎㅎ "금융소득종합과세"도 걱정이다. 절세에 대해 좀더 꼼꼼하게 공부하고 절세방안을 세워야겠다!
금융 소득이 2000만원을 초과하는 경우는 종합과세 소득세법에서는 금융 소득 (이자, 배당소득)이 연간 2,000만원을 초과할 경우 다른 종합소득 (근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 누진세율로 과세하며 이를 금융소득종합과세라고 합니다
1년에 한 번씩 연금 수령 계획을 정리하고 있다.
운용 성과에 따라 연금액이 차이가 있겠지만... 보수적으로 지수 추종 ETF 위주로 장기 투자를 계획하고 있다. 대박은 없겠지만... 크게 잃지 않고 장기 투자하여 복리효과를 극대화하려 한다.
투자 일지를 기록한 2020년부터 주식투자 수익률이다.
2020년 +35% (+1,600만원)
2021년 +18% (+3,216만원)
2022년 -12% (-2,960만원)
2023년 흥해라~ ^^
미국 주식계좌가 포함된 수익률이라... 순수한 연금 계좌의 수익률은 아니지만, 어차피 미국 주식계좌 또한 노후에 달러 배당을 받기 위해 배당주 위주로 분할매수 중이기에 노후 현금흐름용 연금자산으로 보아도 무방할듯하다. ^^
단, 아래 '연금 수령 계획'은 금융감독원 홈페이지 통합 연금 포털 메뉴에서 조회되는 3대 연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금) 자료를 기준으로 정리해 보았다.
1. 노령연금(국민연금)
2. 퇴직연금(DC & IRP)
3. 개인연금
[ 연금 수령 계획 ]
[1안] - 기본 설정값
1. 연금 개시 나이 : 55세(퇴직연금 & 개인연금)
2. 연금수령 기간 : 20년(퇴직연금 & 개인연금)
3. 분석 : 국민연금이 개시되는 65세 이후에도 사적연금을 동시 수령
[2안] - 사적연금수령 기간 변경
1. 연금 개시 나이 : 55세(퇴직연금 & 개인연금)
2. 연금수령 기간 : 10년(퇴직연금 & 개인연금)
3. 효과 : 국민연금 개시 전까지 소득 크레바스 구간에 집중적으로 사적연금을 수령
잘 보이려나.... ^^; 안 보이시면.... 아래 엑셀파일 참고하세요
결론.
무작정, 연금액을 높이려다... 세금 때려 맞을 수도 있으니 주의해야겠다.... 내 월급 빼고 다 오르는 인플레이션 세상에... 뭔 놈의 기준 자체가 이리 작은 거냐... 사적연금 수령액이 연 1200만원(월1백) 이상 받으면 추가로 세금을 내라니..... 그나마, 2023년도에 세제 개편으로 15% 분리과세 또는 종합소득세율중 유리한 쪽으로 택일이 가능해졌다... 그나마 다행이다...
암튼..... 월 1백만원 연금을 누구 코에 붙이나... 국민연금 개혁한다고... 더 늦게 받을게 불 보듯 뻔한데... 사적연금 과세 기준이라도 충분히 완화해 줘야 하지 않나.... 뭔 놈의 세법이 이리 복잡해서야... 이런저런 세금 공부하느라 날센다...
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